第二种是信用卡**代还。持卡者通过向多家银行申请信用卡，利用账单期和还款期的时间差，通过拆东墙补西墙的方式，将快要到期的信用卡还上。持卡人不需要承担每天万5的高息和逾期征信受损的风险，只需支付一定的手续费即可，手续费一般在0.35/万元至0.65/万元之间。这一种也是银行默许的，至于为什么手续费会有如此大差别？其中的猫腻我们后期再谈。
信用卡智能消费还款
第三种是循环**代还。就是近期刷爆朋友圈的信用卡代还APP，利用账单期和还款期的时间差，将额度循环刷出还入，直至还完本期账单。一般有两种模式：
一是空卡代还，信用卡中只需留够一定的手续费，制定好计划，即可全额还款，一般手续费在每万元95元至每万元135元之间，相对于银行日息万5的费率来说，还是相对较低的，关键是还可以养卡提额。长期最低额还款，容易被银行风控到，连续六个月最低额度还款，大部分银行会降低额度，同时再申请其他银行的信用卡会面临被拒的情况。
另外一种模式是余额代还，信用卡中留够5%的额度（最低600元）设置好每日还款次数，即可全额还完信用卡账单，相比第一模式来说，手续费较低，银行提额更快，一般连续使用两个月以上，即可收到银行的提额短信。手续费一般在每万元55元至每万元85元。总体来说，手续费和安全性成正比，手续费越高的平台风险系数越小。
信用卡智能消费还款
这第三种循环**代还的模式，是最近两年刚刚兴起的，也是备受争议的一种模式，这种争议主要限于传统POS支付和新型代还APP之间，至于银行来说，只要有钱赚，不会发生金融系统性风险，他就是默许的态度。
这一点可以通过我身边使用两年以上信用卡代还APP的几个朋友案例来证实。他们是绝对的捣卡一族，最近几年通过这种养卡提额的方式，投资房地产，几年之间都是身价上千万，而且现在没有一分负债。银行并没有给他们的卡降额或者封卡。
还有就是近期中国银联对信用卡代还行业的整顿，叫停的是部分不合规的代还平台，还有一些优质代还平台，目前是在人行和银联的监管下稳步发展。面对巨大的市场需求和市场收益，你感觉信用卡代还市场会被彻底取缔么？后续我会给大家分析国外信用卡代还市场的发展现状和国内信用卡带环市场的未来发展前景，以及为什么说无卡支付、信用卡智能消费还款是大势所趋。请持续关注 联系我时，请说是在TG托管看到的，谢谢！
